銀行信貸

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銀行信貸(Bank Credit)

目錄

什麼是銀行信貸

  銀行信貸是銀行吸收存款發放貸款等活動的統稱,它是以商業銀行、儲蓄貸款協會、信用合作社金融機構信用中介金融活動的最主要形式。

銀行信貸的特點

  1.國際銀行信貸是非限制性貸款

  2.貸款金額較大,手續比較簡便

  3.貸款成本較高,且期限相對較短

銀行信貸的種類

  1、按幣種分為人民幣貸款外匯貸款

  2、按用途分為流動資金貸款固定資產貸款。前者包括周轉貸款臨時貸款票據貼現等,後者則包括技術發行貸款基本建設貸款科技開發貸款等。

  3、按期限分為短期貸款中長期貸款。短期貸款期限為1年以內,中期貸款期限1年以上(不含1年)、5年以下(含5年),長期貸款則為5年以上(不含5年)。

  4、按經濟部門分為工業貸款商業貸款農業貸款外貿貸款等。

  5、按貸款方式分為信用貸款擔保貸款票據貼現,擔保貸款又分為保證貸款抵押貸款質押貸款3種。

  6、按貸款對象分為批發貸款零售貸款

  7、按貸款用途性質分外貿貸款房地產貸款委托貸款

銀行信貸對象

  經工商行政管理機關或主管機關核准登記的企事業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力自然人

銀行信貸受理借款申請的基本原則

  • 除自然人和不需經工商部門核准登記的事業法人外,借款人持有在工商管理部門辦理年檢的手續的營業執照。
  • 持有地方人民銀行核發的在有效期內的《貸款證》。
  • 借款人在我行開立基本賬戶或一般存款賬戶,並按貸款比例在我行保持一定數額的存款和結算業務;我行貸款額占其借款總額比重較大的,應在我行開立基本結算帳戶。
  • 借款人具有按期還本付息的能力,已發放貸款的到期本息均如數清償;沒有清償的,已做出我行認可的還款計劃。
  • 借款人能如實提供我行所要求的資料,在以往的業務往來中,能接受我行對其信貸資金使用情況和有關生產經營、財務活動的審查和監督,能落實有關貸款條件,並按借款合同約定的用途和進度使用貸款。
  • 借款人的財務和資信狀況以及經營管理情況符合銀行要求。

銀行信貸的基本程式

  • 企業提出申請並上報有關文件資料。
  • 銀行進行調查並完成貸款調查報告。
  • 銀行對貸款進行內部審查、審核和審批。
  • 用款並按約支付利息。
  • 貸後銀行對企業使用貸款的情況及抵押情況等進行檢查、監督。
  • 還款或展期後還款。
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