職業養卡人

出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

　　職業養卡人是指專門替人解除信用卡的還款期限並提取相應手續費者。 “職業養卡人”，不僅可利用POS機幫助他人套取現金，還可在信用卡免息期結束前幫助“借款者”還款，然後實現再次套現，一站式服務完全類似於“貸款銀行”。

　　一些暫無力還款的持卡人將透支信用卡交給“養卡人”後，由“養卡人”先通過銀行或網路銀行向卡記憶體入錢款，即用“養卡人”自己的錢先替持卡人將欠款還上，以使信用卡顯示正常還款；接著，“養卡人”將該信用卡在其所擁有的POS機上進行虛假消費（金額等同於前述代還的欠款），同時向欠款人收取一定的1-2%不等的手續費。這樣，資金轉了一圈後仍屬“養卡人”，而持卡人僅需支付少量“好處費”即又可獲得銀行50天的“無息貸款”，以達到其延期還款的目的。“養卡人”就是利用這種“雙贏”的手段生存下來的。

　　1、持卡人詐騙“養卡人”。針對養卡程式“先代為還款，後虛假消費”的特點，一些不法分子開始利用“還款”和“消費”之間的時間差對“養卡人”進行“黑吃黑”。不法分子以無力還款為由誘騙“養卡人”為其透支的信用卡進行“養卡”，待“養卡人先代為還款後，不法分子就會迅速將該信用卡掛失，這樣，“養卡人”雖持有該信用卡及密碼，但無法進行消費操作。

　　2、“養卡人”詐騙持卡人。持卡人在無力還款後，將信用卡及密碼交給“養卡人”去進行“養卡”操作時，極有可能陷入延期透支的騙局。“養卡人”以需“獨立操作”、“隔日取卡”“方便操作”為名，先變更持卡人的聯繫方式，最終誘使持卡人暫時脫離對該信用卡的控制。隨後，利用該信用卡的延期透支功能（在透支最高額度後，如無不良記錄，可以採取延期分期付款的形式再次透支最高額度）或該信用卡提高的信用額度（持卡人並不知情自己的信用卡已被銀行提高信用額度）進行“二次透支消費”，消費形式或為直接刷卡購物，或至其他“養卡人”處進行POS機刷卡套現，通過實施“還款—刷卡”的“養卡”操作流程掩蓋其“盜刷”行徑。

　　3、“養卡人”詐騙銀行。由於“養卡人”一人手中一般擁有多張信用卡，當“養卡人”將其中一張卡透支後，就會利用另外一張卡進行套現，並將套現資金補充到透支卡上，這樣幾張卡可迴圈長期使用，極易助長非理性透支消費，造成欠款總額滾雪球般增長，最終無力歸還銀行欠款。