供應鏈融資擔保
出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)
供應鏈融資擔保（the supply chain financing Guarantee）
目錄 |
供應鏈融資擔保是指金融機構為核心企業供貨的上游企業和為核心企業下游經銷商貸款而提供的擔保。
供應鏈融資擔保由於其風險較低,因而逐步進入擔保機構創新產品的視野。以核心企業貿易流程為突破口,為核心企業的供應商和分銷商的融資需求提供擔保。供應鏈融資擔保 以核心企業貿易流程為突破口，為核心企業的供應商和分銷商的融資需求提供擔保。主要產品包括供應商融資擔保和分銷商融資擔保。
1、 滿足供應鏈中的企業的融資需求，同時也提高了企業的採購、分銷、結算等效率。
2、 獲得上下游實力強大合作企業的信用支持。
3、 維護供應鏈系統的整體穩定性，企業獲得良好的成長環境。
供應鏈融資擔保是針對核心企業上、下游長期合作的供應商、經銷商融資而提供擔保服務的一種業務模式。業務特點是核心企業、上游供貨商、下游經銷商三位一體。
供應鏈融資作為一種新的融資模式，是在傳統的授信業務基礎上發展而來，但又與傳統授信業務有顯著區別，其主要特點表現為：
（1）傳統信貸業務註重申請授信企業自身經營狀況，註重審查申請授信企業生產、經營、市場情況，銀行基於企業的商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產狀況對企業進行信貸支持；
供應鏈融除保留傳統授信業務的特點外，銀行不僅跟單一的企業打交道，還跟整個供應鏈中的所有企業打交道，更註重供應鏈核心企業與上、下游企業的之間的合作關係的緊密程度和穩定程度。
（2）傳統授信業務的還款來源依靠企業綜合收入，不單純對應單筆交易，借款人流動資產在形態規模上隨著企業經營活動不斷變化，銀行難以有效監控。
供應鏈金融借一筆，定一單，還一筆，自貸自償，交易過程的信息流、物流和資金流的相對封閉運行，具有還款來源自償性，銀行可跟蹤管理，真正做到資金的封閉管理。
（3）傳統的銀行授信業務風險特征不同，傳統授信業務主要表現為融資主體本身的經營風險，風險比較單純。
供應鏈融資風險來源於核心企業及整個鏈條風險，根據供應鏈內部運作模式的不同。
