保底歸集

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　　保底歸集，指銀行卡賬戶確定“留底資金”，並對超過“留底資金”的資金，由銀行業務處理系統在日終自動上划到別的現金管理賬戶中。2013年1月8日，一條關於某銀行資金保底歸集功能的微博被網友瘋狂熱議，並被轉發近10萬。

　　sinoalex新聞傳播學講師武漢大學政治與公共管理學院副教授尚重生：“保底歸集”功能是銀行開發的一個產品，它把握了受眾的心理，滿足了社會的需要，並無不妥，不該對銀行進行道德審判，而應表揚。夫妻使用該功能，在雙方自願的條件下，也無不妥，它為夫妻間管理資金提供了一個平臺，也促使夫妻盡到彼此忠誠的義務。

　　保底歸集是超級網銀跨行資金自動歸集產品的一種。通過簽約設置，可以將多家銀行的多個賬戶關聯到一個賬戶上，關聯賬戶之間的查詢、轉賬等全部免費；關聯賬戶可以設置保底金額，例如100元，只要關聯賬戶上的資金超過100元，超出的部分將被自動轉賬。^[1]

　　該業務並非專門針對夫妻而設計，適用方不僅局限於夫妻之間，私營企業主也可以通過它進行各分店之間的賬戶管理，它的開通主要是為了方便資金歸集。

　　該業務可將銀行賬戶(關聯賬戶)資金自動轉賬到指定的中心賬戶，無論是同城、異地、跨行，中心賬戶和關聯賬戶之間的轉賬均為免費。

　　設置保底金額的，若賬戶餘額不足，也可從綁定賬戶中反向歸集。

　　以招商銀行保底歸集宣傳單為案例：

　　欣妍和文浩新婚燕爾，小兩口共同願望是儘快擁有一套房子，建立甜蜜溫馨的家。為此，小兩口的財務決定由欣妍統一掌管，文浩每月發工資後留1000元，剩餘的錢全部轉到欣妍的賬戶，但是每月都要進行同樣的操作相當麻煩。

　　銀行建議：保底歸集。跨行資金歸集提供保底歸集功能，只需設置一個保底金額，如1000元，招行將每天查詢文浩的賬戶餘額，只要大於1000元，將把超出部分轉至欣妍賬戶，不僅銀行自動轉賬，最重要的是轉賬費用全免。^[2]

　　首先，老婆開通一個招行賬戶，並開通該賬戶的資金歸集功能。

　　第二步，把老公的所有銀行賬戶都設置為老婆賬戶的關聯用戶，併為其設置保底金額。

　　第三步，銀行將每天查詢老公的賬戶餘額，只要餘額大於保底金額，就自動將超出部分轉至老婆的賬戶，老婆坐等收錢即可。^[2]

　　零手續費，實時到賬，便於結算和理財^[1]

　　資金歸集的安全和網銀使用的安全級別一樣，都需要通過插入U盾、輸入密碼等實現關聯。例如，將農行的賬戶關聯到招行的賬戶，操作過程中，需要進入農行的網銀系統，插入農行的U盾、輸入農行賬戶的密碼才能實現關聯。

　　一些銀行對於關聯賬戶的設置也設有門檻。例如某國有銀行就規定，在設置賬戶關聯到他行賬戶時，該賬戶必須辦理了二代U盾才能設置。^[1]

　　截至2013年1月，招商銀行開通該功能的人數超過30萬，與招行可進行資金歸集業務的銀行包括工行、農行、中行、建行和交行，以及中信銀行、民生銀行、浦發銀行、廣發銀行、平安銀行、興業銀行、光大銀行、上海銀行和北京銀行等。

　　多家銀行均已開通資金歸集功能，銀行進行資金歸集須統一使用網上支付跨行清算系統，首批試點有29家銀行，包括工行、農行、中行、建行和交行以及大多數股份制銀行。^[3]

　　2013年1月8日，網友@某狄小彆扭 爆料，銀行竟然有一種叫“保底歸集”的功能：只需設置一個保底金額，如1000元，銀行將每天查詢老公的賬戶餘額(支持跨行)，只要大於1000元，將把超出部分自動轉賬至老婆的賬戶上……該微博一天內轉發13萬多引發熱議。

　　有網友直言銀行這個功能對於男士而言實在太殘暴了。網友@老朱-AngelTown 說：“這麼殘忍的功能，已婚男士只能嚎啕大哭了。”

　　網友@兵之形避實而擊虛 說：“這個功能很強大，我相信，這個方案一定是女人想出來的。不過我不需要，我所有的卡都在媳婦手裡，一分不留，不用轉賬。”

　　創新工場董事長兼CEO@李開復也戲稱，“新婚男士會恨死這銀行的。”^[3]

　　Minimum guarantee collection 保底歸集 baǒ dǐ guī jí

　　A new bank account in which everything but a minimum amount of money is transferred on a regular basis to another account. Web users joke the account can be used by wives to limit their husband's spending.^[4]

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