银行融资组合

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什么是银行融资组合

  银行融资组合是指两种或两种以上融资种类,进行某种方式的搭配,捆绑在一起,成为一个组合,以满足企业一项或多项资金需求。融资组合不是简单地把两笔或多笔业务简单地捏在一起,而是按照企业的整体资金运作要求,在可选择的融资种类中,进行有效搭配,起到融资成本更低、资金使用更有效、操作更便利、银行合作更和谐稳固的目的。 融资组合类型

银行融资组合的分类

  融资组合类型依据企业生产经营所处的不同阶段,对资金的数量需求和资金结构的要求也就不同,从而形成了不同的融资组合。一般来说可以分作三类

  1.按照资金的来源不同可以划分为内部融资外部融资,其中内部融资:即将自己的储蓄(留存盈利和折旧)转化为投资的过程。外部融资:即吸收其他经济主体的储蓄,使之转化 为自己投资的过程。随着技术的进步和生产规模的扩大。

  2.按照资金的结构不同可以分为债务融资权益资本融资,前者包括银行贷款发行债券应付票据应付账款等,后者主要指股票融资债务性融资构成负债,企业要按期偿还约定的本息,债权人一般不参与企业的经营决策,对资金的运用也没有决策权权益性融资构成企业的自有资金,投资者有权参与企业的经营决策,有权获得企业的红利,但无权撤退资金。

  3.按占用时间的长短可以划分为长期融资和短期融资。长期融资主要用于解决筹资者的扩展资本需要。投资者主要用它来满足企业经营管理的需要。短期融资主要用于解决筹资者的短期资金使用和周转的需要,投资者主要用它来满足资产流动性管理的需要。 影响企业融资组合的因素

  (1)融资风险与融资成本

  (2)经营规模 

  (3)利息率差别

银行融资组合对企业报酬和风险的影响

  不同的融资组合可以影响企业的报酬和风险。在资金总额不变的情况下,短期资金增加,可导致报酬的增加。也就是说,由于较多地使用了成本较低的短期资金企业的利润会增加。但此时如果流动资产的水准保持不变,则流动负债的增加会使流动比率下降,短期偿债能力减弱,增加企业的财务风险。现举例说明不同筹资组合企业风险和报酬的影响。

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