手机支付卡

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　　手机支付卡是指手机经NFC支付天线（门禁标签，IC卡等感应标签）贴合在手机电池后盖上，然后再讲将铁氧体软磁片贴合在FPC上达到屏蔽金属干扰的目的，从而实现基于手机的刷卡、充值、购物等。

　　早在2010年，中国银行就和中国电信合作推出了业界第一张手机支付卡天翼长城卡；一年之后，浦发银行与中国移动合作发行了具有手机支付功能的中国移动·浦发银行借贷合一联名卡，光大银行也与中国联通合作在宁波推出了沃·光大手机支付卡。三家银行也因此在手机近场支付领域占得先机，为其在移动金融时代的业务大发展奠定了良好的技术和客户基础。但由于受当时技术条件和受理环境等因素的制约，移动支付尤其是NFC手机支付业务未能获得突破性进展。随着智能手机的逐渐普及，特别是2012年12月人民银行最终明确我国移动支付系列技术标准为13．56MHz的NFC技术标准后，以NFC支付为代表的移动支付业务迎来了快速发展的大好时机，银行也必将在其中扮演重要角色。

　　事实上， 许多银行都在2013年加快了在NFC支付领域的布局，表现之一就是各具特色的手机支付卡相继面市。

　　2013年5月，浦发银行推出了国内首张具有自主知识产权、基于SIM 卡的手机支付卡，持有具备NFC功能手机的客户，在升级操作系统并更换SIM 卡后就可以通过手机下载实现手机支付功能。目前，浦发银行手机支付卡可在遍布全国的各类消费场所的120余万余台有银联“Quick Pass闪付”标识的POS上使用。

　　继2012年与中国联通合作推出手机钱包之后，招商银行在2013年又携手中国移动在全国范围内推广基于SWP—SIM卡模式的中国移动招行手机钱包，该产品可将移动支付芯片加载在SIM卡中，持卡人只要刷手机即可完成信用卡付款。

　　2013年7月，光大银行与中国移动及中国银联合作推出了将电子现金账户、电子借记账户或电子贷记账户加载在SWP—SIM 芯片卡上的金融应用——“阳光e付”，客户使用具有NFC功能的手机，去移动营业厅更换SWP—SIM卡并加载光大银行电子现金账户或关联光大银行借、贷记卡，即可在中国银联具有“Quick Pass闪付”标识的POS上刷机消费。2013年8月，中国银行联合中国移动共同发布手机支付产品。同时， 中国银行河北省分行与中国联通河北分公司合作推出了手机支付卡。该产品将金融IC卡与SIM卡合二为一，成功植入联通手机，客户使用手机便可充分体验购物、旅游、乘车、住宿、餐饮消费时快速支付的乐趣。

　　广发银行在2013年6月与中国移动合作推出了基于SWP-SIM卡技术的移动支付解决方案，在2013年8月与中国联通合作推出了基于SWP—SIM卡技术的手机支付卡。2013年l0月，建设银行联合中国银联、中国移动共同发行了龙卡NFC-SIM手机信用卡，客户通过中国移动手机钱包客户端， 以“空中发卡”在方式将龙卡信用卡下载到手机SIM 卡后，即可持NFC手机在有银联“Quick Pass闪付”标识的商户，如快餐店、加油站、小型超市等进行小额脱机支付，无需输入密码和签名，大幅提升了交易速度。

　　NFC手机支付卡能为人们带来“刷手机” 的畅快感觉，但想要实现手机支付功能，客户必须持有具有NFC功能的手机。在NFC手机尚未普及的今天，手机支付卡的发展无疑会受到一定的制约。目前的手机支付卡均是由商业银行与移动运营商合作发行的，且大部分基于SWP—SIM 卡技术，不论在功能上还是在客户体验上的差异化尚不明显。艾瑞咨询数据显示，截至2013年第三季度末，NFC手机支付仅占中国移动支付市场份额的1％。这说明NFC手机支付市场尚处于基础环境建设和客户培养阶段，客户更换手机的意愿并不强烈。未来，NFC手机支付业务是否有大的发展空间尚有待观察。