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大额电子资金划拨

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什么是大额电子资金划拨

  大额电子资金划拨是指通过美国联邦电子划拨系统(FED WIRE)与清算银行间支付系统(CHIPS)等进行的,主要为货币黄金外汇商品市场的经纪商与交易商商业银行用以处理批发业务。在国际支付中主要涉及大额电子资金划拨。在一般情况下,国际大额电子资金划拨涉及发端人、发端人银行受益人、受益人银行和中间银行五个当事方。

大额电子资金划拨关系

  (一) 大额电子资金划拨关系当事人

  大额电子资金划拨关系当事人,一般包括:①发端人(originator),即向银行签发最初支付命令的人。该人是付款人,往往也就是债务人;②发端银行(originator’s bank),即发端人支付命令的接收银行;③受益人(beneficiary),即发端人在支付命令中指定的收款人,往往就是债权人;④受益人银行(beneficiary’s bank),即受益人在该行的帐户根据支付命令被贷记的银行;或支付命令没有规定贷记受益人帐户时,以其他方式向受益人支付的银行;⑤中间银行(intermediary bank),即既非发端人银行,又非受益人银行的接收银行。

  另外,在大额电子资金划拨关系当事人中,还有发送人(sender)与接收银行(receiving bank)。发送人是向接收银行发出指令的人,而接收银行是发送人指令发往的银行。发端人、发端人银行及中间银行都可以是接收银行。大额电子资金划拨进行的过程,就是发送人签发支付命令、接收银行接受支付命令与执行支付命令的过程。

  (二) 大额电子资金划拨关系当事人权利与义务

  1.大额电子资金划拨关系当事人权利与义务产生的时间。大额电子资金划拨中发送人与接收银行的权利与义务,产生于接收银行接受发送人支付命令之时。一旦接收银行接受了发送人的支付命令,支付命令的发送人与接收银行就都受支付命令的约束,承担相应的义务并享有相应的权利。接收银行的种类不同,做出接受的方式也不同。

  2.大额电子资金划拨关系当事人权利与义务。当支付命令被接受时,接收银行的种类不同,产生的权利与义务也不同。受益人银行以外的接收银行接受支付命令以后,接收银行承担对发送人的义务;受益人银行接受支付命令以后,受益人银行承担对受益人的义务。

  接收银行接受支付命令以后,支付命令的发送人的基本义务,是向接收银行支付该命令的金额。接收银行的基本权利是要求发送人支付被接受的支付命令的金额。而发送人的权利是使其支付命令在正确的时间、按正确的金额、向正确的地方得到执行。

  受益人银行以外的接收银行的义务,是向中间银行或受益人银行签发一项自己的支付命令,以执行收到的支付命令。受益人银行的义务是,向受益人支付,即受益人银行在接受支付命令以后,有义务按支付命令付款,从而使受益人有权利得到付款

  (三) 大额电子资金划拨关系当事人义务履行

  当受益人银行代表受益人的利益接受了支付命令时,一项电子划拨就完成了。根据美国《统一商法典》第4A编的规定,发端人履行了对受益人的基础合同债务。而根据联合国《国际贷记划拨示范法》的规定,受益人银行对受益人的债务取代了发端人对受益人的基础债务。

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