同质风险

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什么是同质风险

  同质风险是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。

大量同质风险的集合与分散

  保险风险的集合与分散应具备两个前提条件。

  1.风险的大量性

  风险的大量性一方面是基于风险分散的技术要求;另一方面也是概率论大数法则的原理在保险经营中得以运用的条件。根据概率论和大数法则的数理原理,集合的风险标的越多,风险就越分散,损失发生的概率也就越有规律性和相对稳定性,依此厘定的保险费率也才更为准确合理,收取保险费的金额也就越接近于实际损失额和赔付额。如果只有少量保险标的,就无所谓集合和分散,损失发生的概率也难以测定,大数法则更不能有效地发挥作用。

  2.风险的同质性

  如果风险为不同质的风险,那么损失发生的概率就不相同,风险也就无法进行统一集合与分散。此外,不同质的风险,损失发生的频率与幅度是有差异的,倘若进行集合与分散,则会导致保险财务的不稳定。

  只有存在大量同质的风险单位且只有其中少数风险单位受损时,才能体现大多数法则所揭示的规律,正确计算损失概率

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