社会保险学

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社会保险学(Theory of Social Insurance)

　　社会保险学是关于社会保险制度的产生及其运行规律的一门综合性的社会科学，有自己的独特的理论体系，在进行社会保险的研究中，同样要用它的理论作指导。

　　社会保险学的研究对象是社会保险制度，也就是说，社会保险学是研究社会保险制度运行规律的一门综合性的社会科学。社会保险制度是现代国家按照法律准则和程序，通过社会集资办法，对劳动者遭遇生育、年老、疾病、工伤、失业等不可规避的风险，而暂时或永远失去工资收入的，提供一定程度的经济补偿，使他们仍能保证基本生活的一种社会机制的总称。

　　将社会保险学的研究对象界定为社会保险制度，有两方面的原因。其一，“制度化”是社会保险的一个重要标志。从某种意义上说，一部人类发展的历史，就是一部人类寻求保障、规避风险的历史。自古就出现了各种为人类自身抵御经济风险的保障思想和活动，如古埃及建筑金字塔的石匠们就自发地建立过互助共济组织，用参加人定期或不定期交纳会费的办法，筹措会员死后的丧葬费用；古代罗马帝国参加征战的士兵也曾经建立过互助性团体，加入者交纳一定的费用，以备士兵战死沙场后向家属发放抚恤费；16一18世纪的欧洲出现了自发互助的、在同行业中吸收会员、征集资金、以便在会员遭到疾病、意外事故时提供救济的“基尔特制度”；19世纪三四十年代西欧主要资本主义国家出现了“友谊社”和“共济会”等工会组织，工人采取自己出资的办法，对遭到疾病、失业、意外事故或死亡等不幸的人实行集体互助互济，并且规模较大，范围扩大到了养老、残废、遗属抚恤等。这些活动尽管为人们提供了一方面或多方面的保障，但并没有被认为是社会保险。人们之所以把1883年5月；31日德国颁布的《疾病社会保险法》作为社会保险的起点，关键就在于它把这种保障活动变成了一种由政府强制实施的制度。“制度化”是社会保险的重要标志，研究社会保险，当然离不开社会保险制度。其二，社会保险制度是社会保险运作的核心。从社会保险本身的特性来看，它是一种政府行为，具有鲜明的强制性。在实际中，所有的社会保险都是以一个国家有关的法令、法规、政策为中心运作的，对社会保险的所有研究其最终目的都是为了制定和修改这些法令、法规或政策，以便使社会保险运行机制正常、稳定地运行。这是社会保险研究的核心，离开了这个核心，就偏离了研究的根本目的和研究的主题。

　　社会保险学作为一门新兴的应用型社会科学，其内容十分丰富。

　　(1)社会保险的基本特征。包括社会保险的概念、性质、特点、功能以及与其他学科的关系等，这是进行社会保险学研究的基础。

　　(2)社会保险的历史沿革。对历史的研究，可以总结出以往的经验和教训，认识社会保险发展的规律，通过对社会保险制度变革因素的分析，探索我国社会保险制度变革的总体思路。

　　(3)中国社会保险管理制度。通过对现阶段中国社会保险管理组织机构设置、主要职责安排及工作流程的分析，增强学生的感性认识，了解实际：E作的重点、难点及今后可能变革的方向。

　　(4)社会保险的基本原理。通过介绍世界各国社会保险的基本模式，进一步明确社会保险的基本原则和普遍规律，增强对实际工作的指导意义。

　　(5)社会保险学的基本内容及其业务流程。主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。

　　(1)比较研究

　　比较研究是一种具有广泛意义的科学研究方法，它大致可以分为两类：一类是纵向比较，一类是横向比较。在社会保险研究中，“纵向比较”主要强调对一国社会保险在不同发展阶段上的相同点及其差异进行分析比较，从而总结出其发展过程的内在规律性。“横向比较”是通过对不同国家、不同民族社会保险制度的比较，研究它们形成的背景及各自的优缺点，其中有许多共同的东西对各个国家都普遍适用。比较研究要防止将不同国家不同历史阶段的社会保险政策进行简单类比。

　　(2)调查研究

　　调查研究的基本方法包括调查材料的方法和研究材料的方法。调查大体分为普遍调查、抽样调查、典型调查、重点调查、个别调查等基本类型；调查的主要方法有文献调查法、实地观察法、访问调查法、集体访谈法、问卷调查法、实验调查法等方法。研究材料的方法分为统计方法和思维方法两类。调查研究法体现了西方传统实证主义的研究方法。所谓实证主义方法，从它的方法论观点说，认为社会科学研究的对象即那些社会现象，是独立于调查研究者之外，而一切关于事实的知识都应以经验的实证材料为依据，不能实证的结论则是无意义的。在社会保险研究领域，通过调查获取真实的、客观的第一手资料，不加任何价值判断，这样才能为后续的政策研究提供事实根据与科学的论证。

　　(3)实验研究

　　实验研究方法适当控制无关变量，以随机化原则在严格控制下进行，经过一定时间，对效果进行比较分析，从而得出结论。实验研究很精确，但对环境要求过于理想化，要花费较多的人力、物力和时间去控制对象和环境。对于实施社会保险政策实验而言要进行有效控制是很难的，实践中往往采取局部试点的办法解决。

　　(4)数理统计和经济分析方法

　　社会保险离不了大量的数据工作，包括人口的、医疗的、经济的以及应用数学的数据工作。只有应用统计学的手段对这些数据进行研究，才能保证社会保险运行的科学性，提高管理的水平。常用的方法包括市场分析、盈亏转折分析、成本分析、成本效益分析、资金平衡分析等。

　　第一，学习和研究社会保险学，可以使我们充分认识社会保险在国民经济和社会发展中的地位和作用。在国民经济和社会发展中，社会保险具有“安全网”和“稳定器”的功能。建立和完善社会保险制度，对于建立社会主义市场经济体系，加快改革步伐，维护广大职工合法权益，保证社会经济温度发展具有重要作用。

　　第二，学习和研究社会保险学，可以使我们正确理解和自觉贯彻社会保险政策。社会保险学理论是政府制定社会保险政策的理论基础，掌握社会保险理论，坚持理论与实际相结合，不仅有助于政府制定正确的社会保险政策，而且有助于正确地理解社会保险政策，提高贯彻执行医疗保险政策的自觉性，减少盲目性。

　　第三，学习和研究社会保险学，可以使我们不断提高社会保险科学管理水平。社会保险管理同其他任何事业管理一样，也是一门科学，也有规律可循，也要按规律办事。当前，社会保险制度正在我国全面推进，面临诸多困难和问题，这就需要我们努力学习，深入研究，积极探索，提高管理水平，使我国社会保险制度日臻完善。

　　第四，学习和研究社会保险学，可以提高我们学习、借鉴国外经验、教训的自觉性。社会保险制度已成为各国社会制度的重要组成部分，认真学习其他国家在建立、完善社会保险制度中的经验、教训，促进形成具有我国特色的社会保障模式。

　　社会保险学作为一门综合性的社会科学，它的形成和发展与保险学、社会学、经济学等学科有着十分密切的联系，确定它的学科性质及学科地位，当然要研究它与这些相关学科的关系，特别是和保险学的关系。

　　保险学是研究保险这一经济范畴产生、发展和营运的一般规律及其所体现的经济关系的科学，它以保险经济关系作为研究对象，其基本任务是揭示保险经济关系确立的本质、条件及其形式，阐明其发展变化的客观规律。它可分为两大部分，即保险经济学和保险经营学。保险经济学也称宏观保险学，侧重于从宏观角度研究保险的基本原理和如何使保险机制良性运行，以更有效地保障社会经济运行的营运规律，西方保险学界称之为保险总论。保险经营学也称微观保险学，它主要从微观角度研究如何遵循营运规律，应用数理、法律、经济手段和有关技术方法经营不同种类的保险业务，西方保险学界称之为保险分论。

　　社会保险学与保险学之间既有一定的联系，又存在着本质的区别。它们之间的联系表现在两个方面：首先，社会保险学的研究与保险学的研究有共性。社会保险学研究的是人生过程可能遭遇的生、老、病、死、伤、残、失业等特定社会风险，并建立相应的社会保险制度，如养老保险制度、生育保险制度等；而保险学侧重研究如何处理更广泛的各类风险，对象十分广泛，既包括人身风险、财产风险，又包括责任风险、信用风险，所以社会保险学的研究对象是保险学的一个组成部分。其次，运行机制、研究方法、原理上有些共同的地方。如两者都要研究如何利用大数定律集中风险，建立保险基金，为投保人提供经济保障；两者研究的都是对付偶然性损失的方法；两者都要利用风险转移技术等，正是从这个意义上，可以认为保险学是社会保险学的一门重要基础学科。

　　保险学和社会保险学之间的区别主要表现在以下几个方面：首先，研究的指导思想、目的不同。保险学研究人的生、老、病、死、伤、残等风险，是从单纯的经济关系人手，研究如何利用保险手段，通过经济交换来为投保人提供单纯的经济保障，为保险企业提供各种保险方案设计服务；而社会保险学则不同，它研究人的上述风险的目的是如何为遭遇这些风险的社会成员提供基本经济保障及相关服务，为政府建立、修改各项社会保险制度服务。其次，研究的角度、具体方法不同。保险学的研究遵循个人公平原则，单纯从经济角度，利用有关精算技术来对上述风险进行分析研究，进而设计各种保险方案，个人履行的缴费义务与所得到的经济保障成正比例关系；而社会保险学的研究则不同，它要遵循社会适当原则(个人履行的缴费义务与所得到的经济保障是一种松散的关系)，在进行风险分析时除了考虑经济因素外，还要考虑复杂的社会、政治、人口、历史等因素。因此，除了利用有关精算技术外(实际应用时大打折扣，尤其在长期计划中更是如此)，还要利用社会学分析方法、政治分析方法、伦理分析方法、历史分析方法等，要从多种角度、多个层面进行分析研究。也就是说，保险学对它进行研究仅局限于它本身单一的经济运行机制，而后者既要研究它本身的运行机制，还要把它放入社会整体生活当中，作为整个社会系统的一部分，从它和其他部分的联系上对它进行综合研究，具有很强的整体性和综合性特征。再次，研究的最终结果不同。保险学的研究结果是为保险企业设计新保单或提供修改保单的方案；而社会保险学则是为政府提供新的社会保险制度方案，或对原有的制度进行修改，前者的结果可以五花八门，种类繁多，各保险企业有不同的选择，而后者最终结果则相对集中，比较单一，政府的选择往往是惟一的，并用法规、政策对它进行规范。