拒保

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拒保(declinature)

　　拒保是指保險人對投保人及被保險人之初次投保或續保，予以拒絕承保之行為。在人壽保險方面，基於投保對象之缺陷或危險程度偏高，且預見不易恢復正常狀況者，因超出預定死亡率甚遠，而無法以任何條件予以承保，則須對其投保申請予以拒絕。對此不適於訂立保險契約者，即稱為拒保體。拒保之標準隨保險是否僅承保強體，或強弱體兼保而異；廣義之拒保對象包括再檢體，狹義之拒保對象則指具有嚴重危險，並長期或永久無恢復希望之非保險體而言。

　　當保險人決定保險費或者費率時，對風險的評估所考慮可計量的因素，包括地理位置、信用等級、性別、職業、婚姻狀況，還包括受教育程度。當然，這些基本要素的使用無論適當與否，常被一些客戶當做'不公平'對待或者種族主義，有時會引起關於如何確定保險費的政治爭論甚至會引起政府干涉並限制這些要素的使用。

　　在這方面的反面意見認為，保險從業者的職業特點決定了它們要對特定風險損失發生的可能性進行適當分類。任何從理論上導致損失的風險增加的要素，都要引起費率的增加。這個保險的基本原理必須被保險公司或者保險集團遵循並正確操作，甚至對於非贏利性組織也是一樣。因而，用合法的因素對潛在保戶進行辨識是保險的中心內容。所以上述關於歧視的爭論中唯一被 "不公平"考慮的事就是，一個團體因沒有風險增加的實質因素而被歧視。因此，保戶通過忍受部分不被接受的因素被使用，來排除對其他保戶的要素歧視是必要的。