代理行模式
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什麼是代理行模式[1]
代理行模式是指境外參加銀行可以在境內代理行開立人民幣同業往來賬戶，通過境內代理行同境內結算銀行之間完成跨境貿易人民幣結算資金劃撥的方式。在這種方式中，境外參加銀行也可以不在港澳人民幣清算銀行或境內代理行直接開戶，而是通過其他已經在港澳人民幣清算銀行或境內代理行開戶的境外參加銀行和境內結算銀行之間完成跨境貿易人民幣結算資金劃撥。
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代理行模式流程圖[1]
1．境內企業收款
代理行模式下境內企業收款流程如圖
①境外付款企業委托境外參加銀行支付人民幣貨款；
②境外參加銀行通過SWIFT通知境內代理銀行借記其人民幣清算賬戶，劃撥人民幣頭寸；
③境內代理銀行通過中國人民銀行人民幣結算的CNAPS系統劃撥人民幣頭寸給境內結算銀行(如果境內收款企業已在境內代理銀行開有賬戶，也可以直接貸記其賬戶)；
④境內結算銀行通過中國人民銀行CNAPS確認收到人民幣頭寸；
⑤境內結算銀行貸記境內收款企業人民幣賬戶。
2．境內企業付款
代理行模式下境內企業付款流程如圖
①境內付款企業委托境內結算銀行支付人民幣貨款；
②境內結算銀行通過中國人民銀行人民幣結算的CNAPS系統劃撥人民幣頭寸給境內代理銀行；
③境內代理銀行通過中國人民銀行CNAPS確認收到人民幣頭寸；
④境內代理銀行將人民幣頭寸貸記境外參加銀行的人民幣清算賬戶，並通過SWIFT通知境外參加銀行；
⑤境外參加銀行收到人民幣頭寸後，貸記境外收款企業人民幣賬戶(如果境外收款企業不需要人民幣，境外參加銀行也可以兌換成外幣後貸記境外收款企業賬戶)。
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