二清機構
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二清機構，是支付行業內的一個專業話術，區別於作為一清機構的銀行和擁有第三方支付牌照的機構，二清機構未獲得央行支付業務許可，幾無設立門檻。在持牌收單機構的支持下實際從事支付業務，因長期在法外之地游走，大量套現、套碼、跳碼、變造交易等行為與其直接掛鉤。
二清機構多數都是皮包公司，沒準入門檻，更沒有什麼風險管理，許多商戶連實際經營業務都沒有，其所辦理的POS機常常被用於信用卡套現、從事民間借貸，也可以用來洗錢。[1]
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1、資金清算一般是由支付機構直接給到商戶，但是二清模式下，由收單機構劃給二清機構，有時候二清下麵還有三清、四清、五清，資金每多一道，就多一重風險。商戶數據都是一清機構的名單中隨機匹配的，大筆金額可以拆分成小筆進行匹配，結算的時候金額也可以改變製造。
2、只要後臺有系統，無論是一清還是二清機構，都可以操作套碼、跳碼。跑路風險也極高，出現大額資金沉澱的時候，這種風險就會被放大。套現通常都是以萬為單位的，因此二清問題背後牽扯到的資金體量龐大，一旦二清機構跑路，商戶的錢被捲走，就有可能釀成惡性的社會風險。
3、二清機構可以包裝虛假商戶、變造交易信息，但更嚴重的是用戶信息泄露。2015年中國去年遭中匯泄露三千多萬持卡人信息事件，導致市場上出現大量的假卡偽卡，所引發的資金安全風險直到現在，銀行和第三方支付機構們還在為此付出代價。[1]
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