免賠額

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免賠額（Deductible）

　　免賠額又稱“自負額”，是指在保險合同中規定的損失在一定限度內保險人不負賠償責任的額度。

　　免賠額的規定主要是為了減少一些頻繁發生的小額賠付支出，提高被保險人的責任心和註意力，避免不應發生的損失發生，同時也可以降低保險公司的經營成本。免賠額的規定是國際和國內保險公司的通行做法。

　　保單中訂立免賠額條款的目的是：

　　1、使投保人在增強責任心、減少事故發生的同時，從中享受到繳納較低保險費的好處。

　　2、保險人可避免處理大量的小額賠款案件，節省雙方的保險理賠費用，這對雙方均有益。

　　免賠額(自負額)共可分為四大類“扣除式自負額”和“起賠式自負額”和“累積式自負額”與“消失型自負額”。

　　1、絕對免賠額/扣除式自負額

　　絕對免賠額指的是保險公司在進行理賠前，被保險人要自行承擔的費用，保險人僅賠償每一次事故超過約定金額的損失數。如果保險合同規定的免賠額為10000元，損失在10000元以下的，保險公司不進行理賠，超過10000元的才進行理賠。

　　2、相對免賠額/起賠式自負額

　　起賠式自負額為消失型自負額的一種特殊形式，其自負額一定百分率，或以一定金額表示，在此約定百分率或金額下的損失，險人不負賠償責任，但損失超過此百分率或自負額的損失時，則保險人將全額賠償。相對免賠額是一種常用於海上運輸保險的免賠額。

　　3、累積式自負額/總計的免賠額

　　在保險契約中約定一筆失自負額，在一保險年度內，每次保險事故發生所致損失累積此一金額後，才開始由保險人負擔爾後所發生的損失數。此種形式的自負額，可以避免因多次的小額失造成被保險人財務的不安全。也叫總計的免賠額，指的是把被保險人在保障範圍的損失全部加起來，如果這些損失低於總計的免賠額，保險公司將不予以理賠，只有失超過總計的免賠額才理賠。

　　4、消失型自負額

　　消失型自負額是指在保險契約中約定的自負額會隨著損失金額的增少，當損失金額達到特定金額後自負額將完全消失。