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长期借入负债

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出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

目录

[隐藏]

什么是长期借入负债[1]

  长期借入负债是指期限在一年以上的借入负债。商业银行长期借入负债一般采用发行金融债券的形式。

长期借入负债的特点[2]

  第一,筹资的目的不同。吸收存款是为了扩大银行资金来源的总量;发行债券是为了增加长期性资金来源和满足特定用途的资金需要。

  第二,筹资的机制不同。商业银行吸收存款是经常性的、无限额的,而发行债券是集中性的、有限额的。在商业银行吸收存款中,商业银行没有主动性存款的金额、期限、币种、支取完全取决于存款的客户意愿,发行债券的主动权则在商业银行手中,商业银行对于债券发行的金额、利率、偿还期限、发行范围拥有绝对的主动权。

  第三,筹资的稳定性不同。存款的期限弹性很大,客户随时可能支取,银行要留有充足的支付保证金,使得存款资金的稳定性差;而债券有明确到期日,一般无需提前还本付息,债券资金的稳定性较好。

  第四,筹资的流动性不同。除大额可转让定期存单外,存款的关系维系在存款人和吸存银行之间,一般无法转让,流动性差;金融债券一般不记名,可以在二级金融市场上流通转让,流动性强。

  第五,筹资的成本不同。吸收存款,商业银行需要众多的营业机构和营业网点、营业人员,业务量大,单位资金的筹集成本高;而发行金融债券则可以采用电话、通过互联网在国内外销售,单位资金的筹集成本低。

  但是,金融债券的发行数量、利率受到管理当局严格的限制,银行要承担较高的发行费用,而金融债券的流动性强弱也较大地受金融市场发育和完善、规范程度的制约。所以,越是金融市场不够发达和完善的国家,金融债券不仅种类少,而且发行数量也较少。

长期借入负债的意义[2]

  商业银行借助于发行金融债券筹集资金具有十分积极的意义。

  第一,发行金融债券面向全社会,筹集范围广泛,不受商业银行所在地区资金状况、营业网点、人员数量的限制,可以突破商业银行原有存贷关系的限制。

  第二,债券利率较高、流动性强,对客户有较强的吸引力,有利于提高商业银行筹资的速度和数量。

  第三,发行债券所筹集的资金无需交纳准备金,无形中会大大提高银行对筹集资金的利用率。

  第四,商业银行可以依据资金使用的需要,有针对性地发行债券,使资金来源与资金运用在前线上保持对称,有利于商业银行资产负债结构的均衡。

参考文献

  1. 张淑芳,李春.商业银行经营管理.化学工业出版社,2010.09.
  2. 2.0 2.1 陈红玲,程呈.商业银行经营管理.经济科学出版社,2006年8月.
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