海洋渔业保险

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　　海洋渔业保险属于广义农业保险的组成部分，是对海洋渔业生产者在水产养殖、捕捞、加工、储运等生产经营过程中，由于遭受自然灾害及意外事故所造成的经济损失提供经济补偿。

　　海洋渔业生产特点决定了海洋渔业保险与其他产险业务相比有其特殊性。

　　1．保险费率确定难

　　海洋渔业灾害损失在年际间差异很大，纯费率要以长期平均损失率为基础但有关海洋渔业特别是水产养殖业的原始记录和统计资料极不完整，长时问的准确可靠的水生动植物收获量和损失量难以搜集，造成海洋渔业保险费率难以精确厘定。

　　2．合理的保险责任确定难

　　用于捕捞的渔船行于海上或水上，它不仅具有机动车辆流动性特点，而且具有发生海损事故后无法保留现场痕迹；水产养殖业的风险单位与保险单位不一致，不同风险的风险单位一般不重合。常有多种海洋渔业风险同时或相继发生，其保险责任不易合理确定。

　　3．道德风险防范难

　　海洋渔业特别是水产养殖业的保险利益是一种难以事先确定的预期利益，其标的是活的水生生物，它们的生长好坏很大程度上取决于人的管理照料的精心与否。因此，海洋渔业灾害损失中的道德危险因素难以分辨、防范，增加了经营难度。

　　4．定损理赔难

　　由于海洋渔业保险标的是有生命的水生动植物，看不清、摸不着，标的价格随着水生动植物的生长不断变化，在部分流失或死亡的情况下，难以准确核定损失程度。

　　从国内外的各种情况来看，政府介入海洋渔业保险势在必行，但在介入的方式上大致可分为以下三种。

　　(一)政府主导型(政府——农户)

　　将海洋渔业保险业务全部由于政府包办，这与现行市场经济体制所要求的“大市场、小政府”不相符，且不经过市场化运作，易导致资源的优化配置难以实现(冯友丽，2004)。设立政策性海洋渔业保险公司即为代表，其缺陷在于：政府不仅要注入巨额资金设立机构，并承担日常运作和管理成本，更要承受所有经营风险，这就要求政府必须具备雄厚的财力；同时自身可持续发展能力也是受到普遍质疑的重要问题。其他国有制企业同样在治理结构存在着严重的缺陷，缺乏必要的激励约束机制，经营失败的概率较高，此外，作为对市场机制的替代，政策性公司浓郁的官办色彩易产生官僚、腐败等问题，进而会带来效率的损失。

　　(二)商业经营型(公司——农户)

　　海洋渔业保险业务纯粹由于商业保险公司经营，由于农险高赔付率所致的自身效益差，难以为继。海洋渔业在大农业中属于一个高投入、高风险的行业，海洋渔业(包括传统捕捞业、水产养殖业)开发利用的自然资源是海洋和内陆水域游动性的生物资源，这就决定了它的生产活动环境，较陆地有更大的自然风险。对从事传统捕捞业生产者来说，渔船是主要生产资料，海洋捕捞属于危险非常高的生产领域，渔民的作业、生活条件历来被保险业界定为高危险性承保范围，渔民人身意外伤害保险在商业保险公司中被列为职业风险类别的第六级，即最高级别，其保险费率也是最高的。

　　(三)政府支持型(政府——公司——农户)

　　政府支持型是将上述两种方式综合的产物，将政府和市场两种手段有机结合，目前全国各地的海洋渔业保险试点方案均采用了此方式。政府对农户和保险公司提供全方位的后台支持，但对前台的运作交给市场来运作。具体来说，对农户的支持措施包括保费的补贴，农业、气象等相关部门的防灾技术支持等，目的在于提高农户的保费承受能力和抗风险能力。对保险公司的扶持措施包括税收优惠，运作费用补贴，再保险支持，有限的以险养险政策等，目的在于保证公司的可持续经营和偿付能力。

　　但这种方式的难点在于找到个均衡点，即政府介人的边界界定，以便最大限度的发挥市场和政府两只手的各自功效，而不是越俎代庖，失去平衡。另外，由于存在三方主体，相互的利益博弈关系也相对复杂，换言之，要实现政府能承受、公司可经营、农户愿参与，三方共赢的政策性海洋渔业保险难度较大。但从各国实践经验和我国国情来看，这种方式无疑是相对最优选择。

• 俞雅乖.海洋渔业保险制度的政策完善——以浙江省为例(A).农业经济与管理.2010,4