保险商品供给弹性
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保险商品供给弹性通常指的是保险商品供给的费率弹性,即由保险费率变动所引起的保险商品供给量的变动,它反映了保险商品供给量对保险费率变动的反应程度。
保险供给弹性有其特殊性:其一,保险商品的供给和需求是同时存在的。保险商品一旦被提供,同时就被有购买欲望和购买能力的需求方所购买,当然这仅指保险买卖的承保环节。其二,保险供给弹性较一般商品稳定,不会因经济兴衰产生明显的骤然的变化。其三,保险商品的供给具有长期性和持续性,特别是在人寿保险中,可能持续几十年的时间。[1]
保险商品供给弹性的形式[1]
保险供给弹性主要有以下三种形式:
(1)保险供给的价格弹性。保险供给的价格弹性,是指某种保险商品价格每变动1%所引起的该种保险商品供给量变化的百分率。一般来说,根据保险价格与保险供给的函数关系,两者呈正比例相关。保险供给弹性与保险需求弹性相同,也受保险商品的必需程度、可取代性和货币投入量三项因素的影响。被消费者视为必需程度高、可取代性弱、货币投入量小,则保险供给弹性就弱;反之,保险供给弹性就强。
(2)保险供给的资本弹性。保险供给的资本弹性,就是指保险资本每变动1%所引起的保险供给量变动的百分率。根据保险资本量与保险供给的函数关系,两者也呈正比例相关。一般来说,保险供给资本弹性是正值。资本量增加,保险供给量就大;资本量减少,保险供给量就小。但不同的保险品种,其保险供给资本弹性不尽相同。社会必需的保险品种(如强制保险),资本弹性就小;可替代性的保险品种(如自愿保险),资本弹性就强。
(3)保险供给的利润弹性。保险供给的利润弹性,就是指保险利润每变动1%所引起的保险供给量变动的百分率。根据保险利润与保险供给的函数关系,两者呈正比例关系,而且利润的高低对保险供给的影响极大,因为商业性保险经营的目的是为了盈利。一般而言,保险供给的利润弹性是正值。保险利润在不同险种险别中有较大的区别,如在企业财产险、涉外险中利润较高,而在农业险、机动车险中利润较低。
一般用供给弹性系数来表示。用公式表示为
式中,S表示保险商品供给量;△S表示保险商品供给量变动;P表示保险费率;△P表示保险费率变动。
由于各保险商品受有机结构、保险对象、设计的难易程度等诸多因素影响,使得保险商品供给弹性表现出不同的情况:供给无弹性,即Es = 0,无论保险费率如何变动,保险商品供给量都保持不变;供给无限弹性,即,即使保险费率不再上升,保险商品供给量也无限增长;供给单位弹性,即Es = 1,保险费率变动的比率与其供给量变动比率相同;供给富于弹性,即Es > 1,表明保险商品供给量变动的比率大于保险费率变动的比率;供给缺乏弹性,即Es < 1,表明保险商品供给量的变动比率小于保险费率变动的比率。