现货质押融资

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现货质押融资(Cash pledge financing)

　　现货质押融资是指企业以自有或第三人合法拥有的动产为质押物，银行对于企业质押的商品实行监管并予以资金融通。

　　现货动态质押和静态质押两种模式。

　　（1）静态质押（赎货模式）：签订单笔质押合同、如需附质押物清单，应加盖合同双方骑缝章，现货静态质押只能打款赎货，

　　（2）动态质押（核定库存）：签订最高额质押合同，在特别约定部分注明更新后的质物清单以及进仓单（有质押合同号码）为该质押合同不可分割部分，构成对质押标的的变更，在需要处置质押物时与出质人签订一份《委托变卖协议》，签订时间为处置质押物的时间，动态质押则允许以货易货。

　　1、现货质押融资的功能

1. 帮助企业因传统担保不足情况下的融资需求，解决客户在货物存储过程中的大量资金占用的问题，从而扩大自身的经营规模
2. 借款企业可根据自身的质押货物及经营情况，灵活掌握融资的时间及额度，同时在授信期限内可以根据自身的购销状况循环使用额度。
3. 支持多种融资方式，包括流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、保函等，借款企业可以根据自身的情况，灵活选择合适的方式使用融资。

　　2、现货质押融资的优势

　　融资企业在没有其他抵质押品或第三人保证担保的情况下即可获取银行融资，从而可以扩大生产销售。

1. 将原本占压在存货上的资金加以盘活，加速资金周转。
2. 可采用逐批质押、逐批融资、逐批提取的方式，企业需要销售时可以交付保证金提取货物，也可以采用以货换货的方式提取货物。企业既可以取得融资，又不影响正常生产。

　　3、适用客户范围

　　企业所抵（质）押的动产应当具有价格及质量稳定、易保管、易变现的特点。

1. 贸易型企业和生产型企业均可申请此项业务。
2. 长期具有一定量库存货物的融资需求企业。

　　1、融资方式：

• 贷款
• 开立银行承兑汇票
• 信用证
• 保函
• 商业承兑汇票保贴等。

　　2、现货质押融资的筛选要点：

• 是否符合银行货押目录
• 选择银行准入的监管方
• 现场监管条件是否得到监管方认可，取得书面的监管方案
• 是否能落实银行对监管场地排他性的使用权
• 所要质押的现货，查实权属资料