5P要素分析法

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5P要素分析法(5P Factor Analysis Method)

5P要素分析法

  這種方法主要分析以下五個方面因素:

  (1)個人因素(Personal Factor)。主要分析:①企業經營者品德,是否誠實守信,有無喪失信用事跡。②還款意願是否可靠。⑧借款人的資格必須是依法登記、持有營業執照的企事業法人,產品有市場,經營有效益,在銀行開立基本賬戶,並具有可供抵押的資產或能提供擔保人。④還款能力包括企業經營者的專業技能、領導才能及經營管理能力。

  (2)資金用途因素(Purpose Factor)。資金用途通常包括生產經營、還債交稅和替代股權等三個方面。如果用於生產經營,要分析是流動資金貸款還是項目貸款,對那些受到國家產業政策支持,效益好的支柱產業要給予支持;對新產品、新技術的研製開發,要分析項目在經濟和技術上的可行性,確保貸款能夠收回。如果用於還債交稅,要嚴格審查,是否符合規定。如果用於替代股權或彌補虧損,更應慎重。

  (3)還款財源因素(Payment Factor)。主要有兩個來源,一是現金流量;二是資產變現。現金流量方面要分析企業經營活動現金的流入、流出和凈流量,現金凈流量同流動負債的比率以及企業在投資、融資方面現金的流入流出情況。資產變現方面要分析流動比率、速動比率以及應收賬款與存貨的周轉情況。

  (4)債權保障因素(Protection、Factor)。包括內部保障和外部保障兩個方面。內部保障方面要分析企業的財務結構是否穩健和盈利水平是否正常;外部保障方面要分析擔保人的財務實力及信用狀況。

  (5)企業前景因素(Perspective Factor)。主要分析借款企業的發展前景,包括產業政策、競爭能力、產品壽命周期、新產品開發情況等;同時,還要分析企業有無財務風險,是否有可能導致財務狀況惡化的因素。

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評論(共3條)

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58.213.25.* 在 2009年11月29日 15:49 發表

請問5P要素分析法一般用於分析哪類問題?

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116.2.140.* 在 2010年9月6日 15:57 發表

58.213.25.* 在 2009年11月29日 15:49 發表

請問5P要素分析法一般用於分析哪類問題?

我認為5p要素的作用,是給一個公司的財務部門做一個定位,從而找到一個競爭策略,不給對手還擊的餘地。比如,國稅等等,是否有非法的跡象,和自我的法律保護措施。 俗話說的號,先讓內後對外嘛~ 看清自己的內部後,在看看是否有足夠的錢在去投資,所謂以戰養戰,錢滾錢的意思。

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Bitdefender (討論 | 貢獻) 在 2011年7月4日 10:12 發表

做企業的資信評估,信貸前分析用。

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