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实际报酬率

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实际报酬率(Realized Returns; Realized Rate of Return)

目录

什么是实际报酬率

  实际报酬率是指投资人投入某资产投资工具后,实际获得的报酬率,是一种事后或已实现的报酬率,亦即在损益已经发生的情形下计算而得。

实际报酬率的计算决定因素

  “帐面报酬率”是指按投资的帐面价值而支付的利率。“通货膨胀率”一般是根据“消费者物价指数”来决定,“实际报酬率”大约就是帐面报酬率减去通货膨胀率之后的差额。

  例如,我们投资了10万美元,投资报酬率是百分之十。乍看之下,这报酬率还不错,但实际报酬率才真正的显示投资的收益是多少。假如通货膨胀率是百分之四的话,实际报酬率就是百分之六了,即(10%-4%=6%)。这样,虽然每年有10000美元的利息,但这笔利息收入的实际购买力仅是6,000元而已,即6%×10,000=$6,000

  速算法仅是帮助我们粗略估计投资的收益,但实际报酬率却显示资金的实际购买力,因此更为重要。只要了解在累积财富的过程中,利率与通货膨胀有如一对孪生姐妹,我们就能采取更有效的办法来防止财富被侵蚀。

  计算实际报酬率时,还应该把现行的或未来的税金因素算进去。

  假如税率是30%的话,您的实际报酬率就是百分之四点二了,即(10%-4%)×(1-30%)=4.2%。这样,虽然每年有10000美元的利息,但这笔利息收入扣除税金和通货膨胀率后,实际购买力仅是4点200美元而已,即(4.2%×10000=4200美元)。

  如果节省税金是重要的考量,或许我们就应考虑采用年金(年金)等那些可以延缓付税的金融商品来累积财富了。

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