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三马联手卖保险

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三马联手卖保险

目录

事件概述

  2013年2月19日,据媒体报道,由阿里巴巴马云中国平安马明哲腾讯马化腾联手设立的众安在线财产保险公司,已走完监管审批流程,保监会很快将正式发布同意其筹建的批文。据介绍,“众安在线”或将突破国内现有保险营销模式,不设分支机构、完全通过互联网进行销售理赔,主攻责任险保证险等两大类险种。 [1]

事件进展

  • 2013年10月9日,阿里巴巴的马云、中国平安的马明哲、腾讯的马化腾联手设立的众安在线财产保险公司,已完成工商登记。[3]
  • 2013年11月25,众安保险联合阿里巴巴宣布推出“众乐宝-保证金计划”。这是国内首款网络保证金保险,它将为淘宝集市平台加入消保协议的卖家履约能力提供保险,并于12月5日正式对淘宝卖家推出服务。“众乐宝”保险标的是淘宝网卖家的信用风险,或称为偿付能力风险,即投保人为淘宝集市卖家、被保险人为淘宝集市买家、受益人为淘宝集市买家。[4]

公司基本信息

众安在线组建详情

  众安在线注册地在上海,注册资本金10亿元。其中,阿里巴巴集团持股比例为19.9%,成为其最大股东。腾讯控股中国平安分别持股15%,携程持股5%,其余股东多为网络科技公司和投资公司,目前透露出的股东包括优孚控股、日讯网络科技、日讯互联网、加德信投资、远强投资等。其拟任总经理为原华泰财险营销总监尹海。

  众安在线获批筹建,是作为中国保监会鼓励保险业改革的一项举措。与传统保险机构不同的是,众安在线将不设分支机构,从事网络安全、电子商务、网购消费者权益保护、社交网络等互联网相关的财产保险业务。

  令华泰财险近年来品牌知晓度大大提升的“退货运费险”(携手淘宝推出),由尹海牵头负责。由此预计,众安在线将专攻意外保险、责任保险领域,并在“退货运费险”等方面展开业务。

  作为财产保险公司众安在线将与传统保险公司的一样,设独立的精算部门、理赔部门、销售部门。未来公司架构、模式不是单纯的“在线保险销售”或“网销”,不会冲击现有在线保险销售市场。

  众安在线的定位是“服务互联网”,其将不只通过互联网销售既有的保险产品。“通过产品创新,为互联网的经营者和参与者提供一系列整体解决方案,化解和管理互联网经济的各种风险,为互联网行业的顺畅、安全、高效运行提供保障和服务。”该人士说道。

  众安在线的目标客户包括所有互联网经济的参与方,如互联网平台、互联网服务提供商、电子商务商家、网络购物消费者、社交网络参与者等公司和个人客户。[5]

事件中的角色分工

公司名称 阿里巴巴(ALIBABA)

阿里巴巴
腾讯公司(Tencent)

腾讯
中国平安保险集团(Ping An Insurance Group)

中国平安保险集团
首席执行官马云

马云
马化腾

马化腾
马明哲

马明哲
角色分工   阿里巴巴技术渠道的主要贡献者,众安在线的所有交易模式均离不开阿里云的技术保障,“支付宝”预计是阿里巴巴参与合作的核心平台。   腾讯在三方组建的新公司中不占主导,其在金融领域的实践经验和人才储备都是最薄弱的,最大的优势在于用户资源,但不可能对新公司完全开放,其参与更多旨在将服务涵盖用户的娱乐、生活、商务、理财等多个层面。   在“三马”合资公司的筹备中,马明哲最为高调和积极,因为平安产品的提供商,在保费增长乏力的现状下,众安在线发力的虚拟财产保险,正是可以为其主业带来巨大增量的新市场。[6]

众安在线组织架构及股权分配

Image:众安在线部门设置.jpg

持股比例在 5% 以上的股东及其持股情况
序号发起人名称持股比例
1浙江阿里巴巴电子商务有限公司19.90%
2深圳市腾讯计算机系统有限公司15.00%
3中国平安保险(集团)股份有限公司15.00%
4优孚控股有限公司15.00%
5深圳市加德信投资有限公司14.00%
6深圳日讯网络科技股份有限公司8.10%
7北京携程国际旅行社有限公司5.00%
8上海远强投资有限公司5.00%

营销优势[7]

  作为首家保险互联网公司,众安保险的两大股东阿里巴巴和腾讯,拥有着最具实力的支付平台和庞大用户群。阿里巴巴早在2004年就完成了第三方支付工具支付宝的上线,发展至今,用户只需绑定卡片即可实现在线快速支付,同时,阿里巴巴亦加快了在互联网金融领域的布局。今年6月,阿里巴巴旗下的支付宝联合天弘基金推出“余额宝”理财服务。

  另一大股东腾讯则拥有广泛个人用户基础、营销渠道。新近开通的微信扫码支付平台,将支付平台接入了移动用户终端,让移动支付更加便捷。同时,微信平台、财付通也在今年8月份联手华夏基金,推出了对接华夏现金增利货币基金的“活期通”,以期在互联网金融领域抢占一席之地。

  而位于传统保险商“顶端”的中国平安,无疑则能为众安提供丰富的保险运作经验和线下资源。尹海曾告诉记者,虽然众安保险未来的销售都将在网上进行,但一些特定的查勘、理赔则可能会采用线下方式,客服、查勘团队或将采用外包形式。而中国平安作为三大股东之一,则完全有可能利用其优势资源全力支持众安的线下服务。

事件影响

  “三马”联盟是一种突破,“三马结盟”下产生的“众安”必定将成为各路资本急涌互联网金融的典型案例。

  目前,阿里巴巴是中国最大的电商平台,旗下拥有大量企业及个人客户;中国平安擅长于保险产品研发、精算、理赔,是国内保险业最强大的“新贵”;腾讯则拥有广泛的个人用户基础、媒体资源和营销渠道。“三马”联盟可以优势互补,从而实现销售模式的突破。

  “通过众安,平安不仅可以探索金融营销新途径,还可以共享阿里、腾讯数以亿计的客户资源。”中国电子商务研究中心主任曹磊称,阿里、腾讯也可将平安客户“再利用”。

  于中国平安而言,可通过这家新公司,探索金融营销革命、突破产品及渠道同质化的瓶颈。同样,阿里巴巴、腾讯、携程等也可将中国平安的金融客户进行 “二次开发”。中国平安旗下设有银行证券信托基金寿险养老险健康险等诸多子公司,这些都可以转化成为它们的网络客户。

  除了平台建设费用,用传统渠道1/10成本就能销售保险带来很大利润空间,网销业务也被公认是业务快速增长新渠道,很多公司网销保费多翻番增速甚至超过400%。[8]

参考文献

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评论(共14条)

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Alexmeng (Talk | 贡献) 在 2013年2月22日 09:40 发表

保险网销确实是个非常理想的销售模式; 同时也是对传统保险的传销模式造成巨大的冲击。 个人意见是,网销将持续降低保险的营销成本,竞争下保费也将有下行压力。 谁的奶酪将被偷走? 传统营销网络的人、财、权! 准备战斗吧,少年们~

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110.86.57.* 在 2013年2月24日 09:45 发表

楼上说的好

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小马哥 (Talk | 贡献) 在 2013年2月27日 10:17 发表

互联网上卖保险,对客户来说可能消费的更明白,有钱途!

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203.176.137.* 在 2013年2月27日 16:42 发表

每當一個新型的產業出現的時候,或許我們說的這次創新就是對的

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219.134.12.* 在 2013年2月27日 22:48 发表

保险电子商务化是保险业发展的必经之路

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218.104.244.* 在 2013年3月1日 13:56 发表

这哪里是三马,这是中国保险业的三驾马车啊~

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58.210.253.* 在 2013年3月5日 09:42 发表

目前保险销售的主流人群还是中老年客户,未来而言,走电子销售渠道是大方向

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182.149.211.* 在 2013年3月9日 11:43 发表

不孤独

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182.149.211.* 在 2013年3月9日 11:48 发表

不足以统治一个时代,不孤独不足以成为一代宗师!成功99%是必然的,只有1%shi师!

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219.138.39.* 在 2013年4月7日 19:51 发表

希望这样的一种模式,能让消费者对自己购买的保险真正的清楚和明白,期待!

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陆武 (Talk | 贡献) 在 2013年12月16日 21:20 发表

伟大的企业正在不断的创造市场,骚年们,奋斗吧

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1.182.188.* 在 2013年12月21日 14:25 发表

保险是中国人必须买的,是让富人保富穷人致富的最好理念。

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114.245.252.* 在 2014年2月4日 10:20 发表

富人富了穷人富了.什么人穷了

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120.96.119.* 在 2015年10月12日 21:33 发表

114.245.252.* 在 2014年2月4日 10:20 发表

富人富了穷人富了.什么人穷了

可以理解為國家富。相比較之下窮人更窮但是比以前的窮人富(懂就懂不懂就算)

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